时间:2019-03-27 11:16 浏览次数: 次
由于支付行业的混乱,市面上不同品牌的POS机安全性也不一样,不仅有正规的一清机存在,还有大量的二清机在市场上销售。一些个人和中小企业违规通过二清POS机进行刷卡刷卡用于信用卡TX、还款操作等等,这些违规行为不仅容易造成持卡人信用卡被风控、个人征信有风险,还造成了金融秩序的混乱。因此了解POS机TX识别技巧和预防方法是很有必要的,这样才能防止自己的信用卡遭到损失。
一、疑似POS机TX可疑交易特征及识别要点
(一)POS机商户签约账户可疑交易特征
1、POS机刷卡清算。使用信用卡刷卡消费主要是通过POS机进行刷卡清算。
2、明显的过渡性质。开通POS机的账户往往具有明显的过渡性,POS机清算资金转入后当天或第二天就通过网银转出,资金收付大致相当,日终余额较少。
3、存在明显的公转私的交易特征。由公立账户立即转入个人账户,或者通过关联对公账户转入个人账户。
4、转账金额有49000上下波动的偏好。由于银行标准大额定位在5万元,一旦超过5万元的交易会很容易被银行风控,因此用以接近5万的金额转账。
5、交易特征与其经营规模不相符。注册资金小于刷卡资金,本来注册只有几万元,但是交易却又上千万、上亿等大额交易,这种是与正常商户经营发展不相符的。
6、采用非面对面交易形式的偏好。喜欢网上交易、电话银行交易和自助设备交易等非柜台交易等,可以避免在银行柜台当面交易。
7、交易对手与经营范围明显无关。商户的类型与交易的对象不符合,比如开超市的商户经常与钢材、医院等商户交易。
8、实际控制人与注册登记人可能不一致。注册登记的人办理申请、开通业务之后就交由他人办理其他日常业务,资金清算也不是清算到注册登记人的名下。
9、企业性质多为批发类等收单费用率较小的贸易型单位。使用POS机进行TX的商户大多是优惠公益减免类商户,这是由于这类商户费率低,减少了TX成本。
(二)刷卡可疑交易特征
1、短时间频繁刷卡,刷卡金额大,与商户经营的规模不相符。
2、刷卡间隔时间短。
3、使用POS机TX的信用卡银行分布广泛,各地各家银行卡都有一定的占比,但也有集中的小规模TX的例外情况。
4、信用卡持卡人与POS机商户存在密切联系。这些商户都是专门用于信用卡TX的商户。
5、经常出现刷卡金额相同。
6、本地申请POS机异地移机。这往往是不法分子比较喜欢干的事情,异地移机能让公安机关增加取证困难和侦破难度,导致TX刷卡存在极短的时间内“跨空间”在多家物理距离很远的商户刷卡的现象。
(三)其他异常表现
1、商户对银行工作人员多次进行“公关”。银行发现商户交易异常后,对商户进行了止付处理,客户不仅没有情绪激动地要求诉诸法律途径解决,而是多次上门要求解除止付处理,并对银行相关工作人员进行“公关”。
2、突然调高信用卡的额度。
3、经常采用最低还款额的方式还款。
下承接——POS机TX识别技巧和预防方法!(下)
如果以上方法还不能解决可以看以下视频解决:
总结:个人在申请办理刷卡POS机时不要占那几块钱手续费,一定要办理正规一清POS机,正规代理公司是肯定的但尽量找到从事支付行业多年的公司或个人代理,售后会更有保障!玩卡是个讲究的活必须专业!希望各位卡友合理用卡切勿盲目透支消费! POS机办理注意事项!POS机没流量卡了怎么办?连不上网!
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