刷卡TX数额较大将构成非法经营罪

针对运用POS机刷卡TX，目前确定法律条文，在达标一些金额的状况下，该情况定义非法经营，因此刷卡TX数额较大将构成非法经营罪。

根据《防碍信用卡使用司法解释》(下详)第七条违背我国要求，运用零售点终端设备具(POS机)等形式，以虚假刷卡交易、虚开价钱、现钱退换货等形式向银行信用卡用卡人直接支付现金，情节严重的，理应根据刑法第二百二十五条的要求，以非法经营判罪罚款。

具体实施前述情况，金额在100多万元的，或是导致金融企业资产20多万元贷款逾期未还的，或是导致金融企业财产损失10多万元的，理应确认为刑法第二百二十五条要求的“情节严重”会处六个月至五年的有期徒刑或是拘役，并罚或是单处非法所得一倍之上五倍以内罚款。

金额在500多万元的，或是导致金融企业资产100多万元贷款逾期未还的，或是导致金融企业财产损失50多万元的，理应确认为刑法第二百二十五条要求的“情节非常严重”，会处五年之上有期徒刑，并罚非法所得一倍之上五倍以内罚款或是没收违法所得。
 

最高法院、最高检

有关申请办理防碍信用卡使用刑案具体化运用法律法规若干意见难题的解读

(2009年10月12日最高法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高检第十一届检察委员会第22次会议通过)

为依法惩治防碍信用卡使用犯罪行为，保障信用卡使用公共秩序和用卡人正当权益，根据《中华人民共和国刑法》要求，现就申请办理此类刑案具体化运用法律法规的多个难题解读给出：

第一条拷贝别人银行信用卡、将别人银行信用卡信息内容材料刻录带磁媒介、集成ic或是以别的形式仿冒银行信用卡1张之上的，理应确认为刑法第一百七十七条第一款第(四)项要求的“仿冒银行信用卡”，以仿冒金融业票据罪判罪罚款。

仿冒空白银行信用卡10张之上的，理应确认为刑法第一百七十七条第一款第(四)项要求的“仿冒银行信用卡”，以仿冒金融业票据罪判罪罚款。

仿冒银行信用卡，有以下情况其一的，理应确认为刑法第一百七十七条要求的“情节严重”：

(一)仿冒银行信用卡5张之上未满25张的;

(二)仿冒的银行信用卡内银行存款账户余额、透现信用额度单个或是累计金额在20多万元未满100万元的;

(三)仿冒空白银行信用卡50张之上未满250张的;

(四)别的情节严重的情况。

仿冒银行信用卡，有以下情况其一的，理应确认为刑法第一百七十七条要求的“情节非常严重”：

(一)假造银行信用卡25张之上的;

(二)假造的银行信用卡内银行存款账户余额、透现信用额度单个或是累计额度在100万元以上的;

(三)假造空白银行信用卡250张之上的;

(四)其他情节非常严重的行为。

本条所指“银行信用卡内银行存款账户余额、透现信用额度”，以银行信用卡被假造后发卡银行纪要的最多银行存款账户余额、可透现信用额度计算。
 

第二条明知是假造的空白银行信用卡而拥有、运送10张之上未满100张的，理应确认为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项要求的“数目比较大”;违法拥有别人银行信用卡5张之上未满50张的，理应确认为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项要求的“数目比较大”。

有下列行为之一的，理应确认为刑法第一百七十七条之一第一款要求的“数目极大”：

(一)明知是假造的银行信用卡而拥有、运送10张之上的;

(二)明知是假造的空白银行信用卡而拥有、运送100张之上的;

(三)违法拥有别人银行信用卡50张之上的;

(四)应用虚报的个人身份证明骗领银行信用卡10张之上的;

(五)售卖、选购、为别人出具假造的银行信用卡或是以虚报的个人身份证明骗领的银行信用卡10张之上的。

违反别人意向，应用其第二代身份证、警官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往内地通行证、护照签证等个人身份证明领取银行信用卡的，或是应用假造、伪造的个人身份证明领取银行信用卡的，理应确认为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项要求的“应用虚报的个人身份证明骗领银行信用卡”。

第三条偷取、收购、违法出具别人银行信用卡信息内容资料，得以假造可在线交易的银行信用卡，或是得以使别人以银行信用卡用卡人借名在线交易，涉及到银行信用卡1张之上未满5张的，按照刑法第一百七十七条之一第二款的要求，以偷取、收购、违法出具银行信用卡信息内容罪判罪处分;涉及到银行信用卡5张之上的，理应确认为刑法第一百七十七条之一第一款要求的“数目极大”。

第四条为申请信用卡人制造、出具虚报的资产情况、收益、职位等银行资信证明资料，涉及到假造、伪造、出售国家行政机关文书、证书、图章，或是涉及到假造平台、公司、机关事业单位、人民团体图章，理应追责刑事处罚的，按照刑法第二百八十条的要求，各是以假造、伪造、出售国家行政机关文书、证书、图章罪和伪造平台、公司、机关事业单位、人民团体图章罪判罪处分。

承当资产报告评估、验资报告、检验、财务会计、财务审计、法律顾问等岗位职责的组织体制或其工作人员，为申请信用卡人出示虚报的资产情况、收益、职位等银行资信证明资料，理应追责刑事处罚的，按照刑法第二百二十九条的要求，各是以出示虚报证明材料罪和出示证明材料重特大歪曲事实罪判罪处分。

第五条运用仿冒的银行信用卡、以虚报的身份证件骗领的银行信用卡、过期的银行信用卡或是盗用别人银行信用卡，开展信用卡诈骗活动方案，金额在5000元以上未满5万元的，理应确认为刑法第一百九十六条要求的“数额较大”;金额在5万元以上未满50万元的，理应确认为刑法第一百九十六条要求的“金额大”;金额在50万元以上的，理应确认为刑法第一百九十六条要求的“金额非常大”。

刑法第一百九十六条第一款第(三)项所指“盗用别人银行信用卡”，包含下列个人行为：

(一)拾得别人银行信用卡并运用的;

(二)套取别人银行信用卡并运用的;

(三)偷取、收购、套取或是以别的违法形式获得别人银行信用卡信息内容资料，并利用互联网技术、通信终端设备等运用的;

(四)别的盗用别人银行信用卡的个人行为。

第六条用卡人以非法侵占罪为目标，超出要求额度或是要求限期透现，而且经开卡金融机构2次催款后超出3个月仍不还款的，理应确认为刑法第一百九十六条要求的“恶意透支”。

有下列个人行为之一的，理应确认为刑法第一百九十六条第二款要求的“以非法侵占罪为目标”：

(一)明知无还贷实力而过多透现，难以还款的;

(二)肆意挥霍透现的资产，难以还款的;

(三)透现后逃匿、更改联系电话，躲避金融机构催款的;

(四)抽资、迁移资产，藏匿资产，躲避还贷的;

(五)运用透现的资产开展刑事犯罪活动方案的;

(六)别的非法侵占罪资产，拒不履行还款的个人行为。

恶意透支，金额在1万元以上未满10万元的，理应确认为刑法第一百九十六条要求的“数额较大”;金额在10万元以上未满100万元的，理应确认为刑法第一百九十六条要求的“金额大”;金额在100万元以上的，理应确认为刑法第一百九十六条要求的“金额非常大”。

恶意透支的金额，是指在第一款要求的条件下用卡人拒不履行还款的金额或是尚未还款的金额。不包含利滚利、违约金、服务费等开卡金融机构扣除的花费。

恶意透支理应追责刑事处罚，但在公安部门立案侦查后人民检察院裁定宣布前已还款所有透现款息的，能够从宽处分，情节轻度的，能够免去处分。恶意透支数额较大，在公安部门立案侦查前已还款所有透现款息，情节明显轻度的，能够依规不追责刑事处罚。

第七条违背我国要求，选用零售点终端机具(POS机)等方法，以虚拟市场交易、虚开价钱、现钱退换货等方法向银行信用卡用卡人直接现金支付，情节严重的，理应根据刑法第二百二十五条的要求，以非法经营判罪惩罚。

具体实施前述情形，金额在100万元以上的，或是导致金融企业资产20万元以上贷款逾期未还的，或是导致金融企业财产损失10万元以上的，理应确认为刑法第二百二十五条要求的“情节严重”;金额在500万元以上的，或是导致金融企业资产100万元以上贷款逾期未还的，或是导致金融企业财产损失50万元以上的，理应确认为刑法第二百二十五条要求的“情节非常严重”。

用卡人以非法侵占罪为目地，选用所述方法恶意透支，理应追责刑事处罚的，按照刑法第一百九十六条的要求，以信用卡诈骗罪判罪惩罚。

第八条企业犯本解释第一条、第七条要求的违法犯罪的，判罪量刑标准按照各此条的要求实行。