pos机刷信用卡资金流向清算的过程

         信用卡用户刷卡感受到的是支付服务层面，而POS机刷信用卡资金流向清算的过程属于支付系统层面。在中国，银行卡信息交换是通过中国人民银行现代化支付系统 (CNAPS)来进行的。  
 
        过去，银联卡交易的资金清算有两种途径：一是参与当地银联清算的银行分行与当地银联分公司进行的资金清算；二是通过银行总行与银联总中心的资金清算。
 
        大家往往会很好奇POS机刷卡的钱到哪里了？本文就用POS机支付知识给大家做出专业解释。在一笔POS机刷信用卡透支消费业务中，收单银行接到特约商户的支付请求后，向发卡银行索权，发卡银行进行授权或者拒绝。如发卡银行同意保证付款，收单机构则进行暂时托收或者往来垫款，并在会计上做挂账处理，待发卡行向收单行清算账户划人资金后将挂账填平。
 
        上述暂时托收或往来垫款挂账的时间非常短暂，在信用卡清算组织信息处理中心日切后第一个工作日当天由支付系统完成信用卡跨行交易资金的划拨，其时间一般不超过24小时（T + 1规则）。员银行必须在CNAPS开立自己的清算账户，付差行成员机构应在日切后第一个工作日15点之前确保清算账户内有充足的清算资金。
 
        会员银行在信用卡组织的清算系统内各自的账户之间实现费率差价，资金净额清算方式参与清算的交易类型主要包括取现、转账、消费、消费撤销、退货、预授权完成、预授权完成撤销、收付费交易、差错类交易等。
 
        现在，在央行“断直连”的要求下，POS机刷信用卡资金流向清算只能从银联系统，而互联网支付则从网联系统，网联6月30日正式上线，信用卡交易资金清算的过程，能选择的清算渠道只有银联和网联两个。