pos机预授权：预授权处罚事件回顾

pos机预授权：预授权处罚事件回顾

13年，发生过一件事，足以称之为支付行业的重磅炸弹，它造成了银行几十亿的坏账，它导致8家企业关进小黑屋，它让一小部分不法分子一夜暴富，它让持卡人负债累累甚至锒铛入狱。

它，就是业界熟知的预授权空卡刷卡消费事件。

pos机预授权：2013年12月11日，浙江、福建等省陆续爆出预授权空卡TX事件；

数天内，全国各地陆续效仿，事件影响快速扩大；

2014年1月7日银联下发正式函件示各发卡、收单机构注意风险防范；

2014年1月9日，工行“叫停”超额信用卡预授权交易；

2014年1月13日银联正式召集发卡、收单机构开专题会议，已经没有新增案例，风险得到有效控制。

2014年3月21日，央行正式发文《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报(银发[2014] 79号)》

那么，什么是预授权空卡TX？

“利用预授权交易进行TX的风险事件”

是指2013年底开始，浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。

简单来说，比如持卡人去酒店入住，工作人员会将持卡人住几天需要的资金从信用卡冻结，在离开酒店确认消费金额后，酒店会将预授权完成。从卡里把实际消费金额扣除，酒店就收到这部分款项了。

好处：防止持卡人跑单；保证持卡人的信用卡里的钱够当前消费使用。

坏处：让诈骗分子
有了可乘之机，趁机刷卡消费。

预授权空卡TX是如何实现的？

网上出现的方法：

pos机预授权：以最出名的1万元额度TX480万元为例：

第一步：需要的工具（一台预授权功能的POS机A机、一台用于消费的POS机B机、一张1万元额度的信用卡）

第二步：存入30万元到信用卡上。用以提高信用卡的可消费额度，按照惯例，消费会优先扣除这笔30万元的溢缴款资金。

第三步：在A机上发起一笔30万元大额预授权交易、一笔100元预授权交易。

第四步：将30万元预授权交易用B机刷掉，取消100元预授权交易。这样预授权又恢复到了30万。可以继续大额消费。

第五步：反复操作。

解析：关键的第四步小笔撤销操作后，误导了发POS机的银行认为刚刚那笔30万元的交易也未完成，于是预授权又恢复到了30万。事实上，那
笔30万元已经被转走了。诈骗分子就是利用此种方式反复操作套取480万资金。