移动支付要想取代银行只是在争夺信用吗？

随着智能手机的普及，微信和支付宝的体量也越来越大，同时也在不断的增大对银行利益的影响。银行作为庞大的实体支柱产业，当然在某些方面是会得到保护和支付的。但话说得用户者得天下，移动支付在很程度上都在从用户的角度去考虑问题，同时也在失去着整个社会的进步，节省了很多社会资源。支付宝的芝麻信用慢慢可使用在很多不同场景，酒店，租车等。而腾讯推出的腾讯信用是通过“守约、安全、财富、消费”四大关键知识对用户的信用进行综合评估，当然他的用途除了贷款外还在逐步的呈现中。

体系建设将成为新焦点

实际上，随着移动支付市场格局的逐渐稳定，线下支付场景的争夺开始进入收尾阶段，基于信用体系建设的金融场景成为新的焦点。也就是说，从整个支付市场的角度来看，线下场景只是第一阶段的战场，下一阶段将是关于信用的争夺战。
早在2015年，支付宝就推出了芝麻信用。经过几年的经营，其接入的服务越来越多，逐步推出了“信用免押”消费模式，并在酒店、租车、共享单车、医疗等领域被广泛使用。今年8月9日，阿里巴巴、蚂蚁金服和杭州市政府达成合作，计划通过引入淘宝评价体系、芝麻信用体系，打造全国首个“智慧住房租赁平台”，这引发了人们对信用消费的极大关注。另一方面，作为移动支付两大寡头之一，腾讯虽然早早便成为首批个人征信牌照的试点单位之一，但在信用方面却相对谨慎。而随着阿里的攻城略地，腾讯终于在近日宣布测试腾讯信用分。从各方的频频动作之中，可以窥见关于信用之争的一些端倪。

最终仅仅是数据争夺吗？

无论是芝麻信用还是腾讯信用分，从技术上看，它们都是对大数据的分析和利用，从结果上看，则是个人征信的体现。二者侧重领域虽有所不同，但都在一定程度上扬长避短。芝麻信用的优势在于拥有阿里电商平台上沉淀的大量交易数据，其中涵括了个人和企业的信用数据，涉及范围十分广泛。对于腾讯来说，强大的社交基因是其优势，可以获取大量的用户行为数据，特别是社交圈所包含的人脉亲疏关系等，为信用体系的评价提供更全面的评判维度。当然，除了两大巨头发力信用领域外，其他第三方企业同样开始将目光投向这一市场。不难看出，信用是未来消费市场的强力通行证。对于移动支付领域的巨头们来说，对决已经从单纯的支付，升级到对数据的争夺。

数据共享后会更安全吗？

尽管包括阿里腾讯在内的企业都累积了大量信用数据，但如前文提及的，它们之所以“扬长避短”，正是因为短板尚在，如阿里社交上的弱势使其“人脉圈”的数据不够完善，而腾讯则面临线上交易数据短缺的难题。诚然，要建立一个完善、全面的信用体系还需要多方的协同努力，使数据共享，而这是一个循序渐进的过程。当然，在移动支付领域，关于信用的竞争才刚刚开始，这一充满变数和潜力的市场会如何发展，大家拭目以待。
谁信用市场能拥抱更多的用户，谁就能在下一轮的共享租赁、金融和电商争夺中得到更大的蛋糕。而信用的用途也将不再局限于这3 种：免押金、贷款和分期免息，也可能升级到出国，就业等一系列复杂问题。