我们在pos机刷卡的钱到哪里了

没有使用过POS机的人，可能会有这样的疑问，我们刷卡时钱去那儿了?然而，可能你会被骂的：不是直接到你绑定的自己的银行借记卡里了吗？是哦。到了银行卡里。而实际并不是这么简单的。钱不一定是直接从持卡人账户直接就到了POS机绑定者的账户。

这里涉及到两个问题。
一、资金流向问题
刷卡后，是收单机构向你的POS机绑定的卡里下款。而此过程中如某一环节出问题，就有可能出现资金不到账情况。具体过程是：信用卡持卡人在商户的POS机上刷信用卡，商户POS机向收单机构发起授权请求，收单机构通过交换中心（CUPS等卡组织）向发卡行发起授权请求，发卡行验证通过授权并计入持卡人账户，收单机构收到授权通过指令传递给商户POS机，商户向收单机构请款，客户取走商品。此后就是发卡行和收单行通过卡组织来清算这笔交易。
 
二、手续费流向问题
在这个商业的年代，天下没有免费的午餐，也就是说通常刷卡都是有手续费的，而这笔费用最后都到哪里去了呢？
以下为信用卡刷卡时的手续费情况：
客户买了一件 100 元的商品，刷卡并且签单，签收单上 100 元，卡中额度也实时少了 100 元。
    商家拿着收单行发的 POS，刷了下客户的卡，打出签收单，然后拿着签收单去问收单行清算（非实时，可周结或月结），收单行根据与商家之间的合同付给商家 97 元，扣除 3 元手续费（3%手续费算高的）。
    那么这个 3 元去哪了呢，继续看下去。
    收单行拿着商户的签收单一看，客户刷卡不是自家银行的，（比如在工行的 POS 上刷了农行卡），把签收单发给银联去清算，假定银联依据这家收单行与自己的协议，要抽走手续费中的 10%作为交易费。银联给了收单行 97.6 元，然后拿着签收单去问发卡行要钱。
    发卡行接到银联的清算文件后，看到这笔消费，就把 100 元从客户的账户上扣掉（称作入账 posting），并记上账单准备发给客户。然后按照和银联的协议，抽走手续费中的 70%，打了 97.9 元给银联。
    客户在 N 天后收到账单，跑到发卡行把这 100 元钱还了，至此交易款才算流转完毕。
    总结手续费收入如下：
    收单赚了 0.6 元 ，占手续费的 2 成。
    银联也就是卡组织赚了 0.3 元， 占手续费的 1 成
发卡行赚了 2.1 元 ，占手续费的 7 成。

当然以上为比较高的费率，目前来说，老式大POS机秒到的刷信用卡的话手续费约0.6元，也就是说1000块6块。而刷储蓄卡的则只在0.55-0.58左右，也就是说一1000 块5.6元左右的手续费，但是储蓄卡通常需要隔天到。

看明白了吗？也就是说，我们在POS机刷卡后的钱，先到了银行，再到我们卡里的，手续费部分会到发卡行，收单机构，及银联。
刷信用卡和借记卡都需要手续费，唯一不同的是，借记卡通常是正常消费，而信用卡有时会涉及到一些非正常消费。信用卡时需要注意的东西就比较多了，如果是刷自己的信用卡，就更要注意了，当心收到这样的短信，那么相信你会很开心的。